Wat wil ik?
Als je een verzekering wilt afsluiten, moet je van tevoren een duidelijk beeld hebben van wat je echt nodig hebt en wat je graag zou willen hebben. Het liefst leef je natuurlijk door op dezelfde voet als die je nu gewend bent. Maar is dat wel noodzakelijk? Is de grote auto nog wel nodig als je hem niet meer voor je werk nodig hebt? Maak daarom een lijstje van punten die je belangrijk vindt. En een lijstje van wat je echt nodig hebt. Onderdelen waarop je zeker moet letten zijn:
1.De hoogte van de uitkering bij arbeidsongeschiktheid. Hoeveel inkomen heb je echt nodig? Houd daarbij rekening met het eventuele inkomen van je partner of andere inkomsten.
2.Het verzekerde inkomen.Er zijn verzekeringen die de hoogte van de uitkering afhankelijk maken van het inkomen wat je voor je arbeidsongeschiktheid verdiende. Zij toetsen het verzekerde inkomenaan het inkomen dat je daadwerkelijk in de voorgaande jaren hebt verdiend. Let daar op!
3.Het arbeidsongeschiktheidscriterium.Wil je per se een uitkering krijgen als je je eigen beroep niet meer kunt uitoefenen? Of vind je het voldoende om een uitkering te krijgen die je inkomen uit ander werk aanvult? Let daarom goed op het arbeidsongeschiktheidscriterium dat je kiest.
4.De eigenrisicotermijn. Kun je met eigen middelen een bepaalde periode overbruggen of lukt dat niet? Gaan je inkomsten gewoon door als je er even niet bent? Kun je een korte periode van afwezigheid weer inhalen, zodat je inkomsten hetzelfde blijven? Is het erg als je een korte periode alleen afhankelijk bent van het inkomen van je partner?
5.De duur van de uitkering. Wanneer gaat je pensioen in? Denk daarbij niet: ‘ik wil stoppen als ik vijftig ben, want dan ben ik binnen’. Dat kan namelijk tegenvallen. Zeker als je voor die tijd arbeidsongeschikt raakt en dat spaarpotje niet meer bij elkaar kunt werken.
6.Soms is de duur van de uitkering gemaximeerd op een bepaald aantal jaar of loopt de uitkering maar tot een bepaalde leeftijd. Er zijn ook verzekeringen die voorzien in een uitkering tot aan het pensioen, bij 65 jaar.
7.Indexatie van de uitkering. In de loop der jaren wordt alles duurder. Je kiest zelf of je de hoogte van je uitkering ook mee wilt laten stijgen.
8.De dekking van de verzekering. Er zijn verzekeringen die alleen arbeidsongeschiktheid als gevolg van bepaalde ziekten dekken. Dit zijn critical-illnessverzekeringen. Deze zijn vaak goedkoper dan verzekeringen die alles dekken. Maar deze keren dus niet bij alle oorzaken van arbeidsongeschiktheid uit.
9.Uitsluitingsgronden. Sommige maatschappijen hoeven in bepaalde situaties niet uit te keren, bijvoorbeeld ziekten die net na of voor het sluiten van de verzekering zijn ontstaan. Soms worden aanvullende voorwaarden gesteld, bijvoorbeeld dat je bij psychische klachten onder behandeling van een psycholoog of psychiater moet staan. In het algemeen geldt: hoe meer uitsluitingsgronden, hoe voordeliger de verzekering, maar hoe groter de kans dat je geen uitkering krijgt.
10.De extra diensten die de maatschappij aanbiedt. Soms is het mogelijk om tijdens de looptijd van de verzekering het verzekerd inkomente verhogen. Daarnaast bieden maatschappijen veel re-integratiedienstverlening aan. Ook dat bepaalt de kwaliteit van de verzekering!
Bovenstaande punten bepalen voor een belangrijk deel de kwaliteit maar ook de prijs van een arbeidsongeschiktheids-
verzekering. Vraag dus altijd meerdere offertes aan en vergelijk deze op basis van deze criteria en de hoogte van de premie!
In de Productwijzer individuele Arbeidsongeschiktheidsverzekering en de Productwijzer individuele vaste lasten Arbeidsongeschiktheidsverzekering lees je meer over de belangrijkste eigenschappen van een arbeidsongeschiktheids-
verzekering
Welke factoren bepalen de premie?
In het algemeen geldt: hoe minder risico je wilt lopen, hoe duurder de verzekering is. Heb je bijvoorbeeld een eigen risicotermijn van twee weken? Dan is je verzekering een stuk duurder dan als je een eigen risicotermijn hebt van zes maanden. Onder de kop Wat wil ik? zie je een overzicht van belangrijke eigenschappen van de verzekering. Hoe luxer je de verzekering maakt, hoe duurder deze is. Laat je bij je keuze niet alleen leiden door wat je graag zou willen, maar ook wat je ervoor over hebt. Je moet er uiteindelijk wel de bijpassende premie voor betalen. Bij een iets mindere dekking, kun je misschien nog wel andere leuke dingen doen. Het inkomen dat je verzekert, is van invloed op de premie die je voor de verzekering betaalt. Hoe hoger het verzekerd inkomen, hoe duurder de verzekering. Het is daarom belangrijk om je bij het sluiten van een verzekering af te vragen hoeveel inkomen je nodig hebt om van te leven.Dat kan een stuk lager liggen dan het inkomen dat je nu verdient. Door dat lagere inkomen te verzekeren, kan je premie een stuk lager uitvallen.
Verzekerd inkomen
Bij veel verzekeraars kun je maximaal tachtig procent van je inkomen verzekeren. Dat komt doordat je er van de wet niet op vooruit mag gaan als je een uitkering krijgt van de verzekeraar. Veel verzekeraars controleren of je in de paar jaar die vooraf zijn gegaan aan je eventuele arbeidsongeschiktheidsmelding, daadwerkelijk het inkomen hebt verdiend dat je verzekerd hebt. Als het inkomen dat je verzekerd hebt hoger is dan het inkomen dat je daadwerkelijk verdiend hebt, dan kan de verzekeraar de uitkering verlagen. Zorg er dus voor dat je goed weet hoe dit bij jouw verzekering is geregeld als je er één afsluit.
Hoe kan ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten?
Er zijn verschillende manieren om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten, bijvoorbeeld direct bij de verzekeraar, internet of via een bank of tussenpersonen. Omdat veel mensen graag advies willen bij hun keuze voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering, maken zij gebruik van een tussenpersoon of adviseur van een bank. Aan dat advies zijn kosten verbonden. Vaak zitten die kosten als provisie in de premie verwerkt. Als klant weet je dus niet precies hoeveel jouw adviseur verdient met het afsluiten van een bepaalde verzekering. Van de wet hoeft de adviseur dat ook niet te vertellen. Je mag het natuurlijk wel altijd vragen. Dan kan je beter beoordelen of de adviseur een bepaalde verzekering aanbeveelt omdat hij er meer geld mee verdient.
Ook in een verzekering die niet wordt verkocht via een tussenpersoon, zitten natuurlijk kosten voor het verkopen van de verzekering, bijvoorbeeld voor reclame. Die kosten zijn ook verwerkt in de premie.
Waarom kan snel afsluiten belangrijk zijn?
Iedereen loopt risico om arbeidsongeschikt te raken. Want al ben je nu gezond van lijf en leden, een ongeluk zit in een klein hoekje. Houd ook rekening met de termijn van een vangnetregeling. Als je niet voor een reguliere verzekering in aanmerking komt, geldt de vangnetregeling alleen als je jezelf binnen 15 maanden nadat je als zelfstandige bent begonnen, hiervoor hebt aangemeld.
Hoewel er voor bijna alle zelfstandigen een passende arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) te krijgen is, kan het voorkomen dat je er, vanwege medische problemen, niet in slaagt om een reguliere AOV af te sluiten. Je kunt je dan wel verzekeren bij het UWV voor ziekte (Ziektewetverzekering) en arbeidsongeschiktheid (WIAverzekering) of via de private vangnetverzekering. Je kunt deze verzekeringen alleen aanvragen binnen drie (UWV) of vijftien (vangnetregeling) maanden na de start van je onderneming. Daarna zijn er alleen nog de mogelijkheden voor een gewone AOV. Als je gezondheidsproblemen hebt (gehad) is het dus belangrijk om snel aan de slag te gaan met het regelen van je verzekering.
Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Het tarief van een arbeidsongeschiktheidsverzekering verschilt van verzekering tot verzekering en van persoon tot persoon. Hoe uitgebreider de dekking, hoe duurder de verzekering is. Kijk daarom ook eens bij Welke factoren bepalen de premie?
Ook je persoonlijke situatie is van invloed op de premie. Denk aan je leeftijd, het beroep dat je uitoefent en je algemene gezondheidstoestand. Een gezonde kantoormedewerker van 30 jaar betaalt over het algemeen, voor dezelfde verzekering, minder premie dan een stucadoor van 45 jaar die in het verleden rugklachten heeft gehad.
Vaak wordt gezegd dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering te duur is. Om daarover iets te kunnen zeggen, moet je je realiseren dat het arbeidsongeschiktheidsrisico een duur risico is.
Als je volledig arbeidsongeschikt wordt, valt je inkomen helemaal weg en moet je er dus voor zorgen dat er op een andere manier geld binnenkomt. De kosten daarvan kunnen flink oplopen. Stel je voor dat je op je 40e volledig arbeidsongeschikt raakt. Je hebt je verzekerd voor een inkomen van € 30.000. Dat betekent dat een verzekeraar je 25 jaar * € 30.000 = € 750.000 moet betalen. Je kunt je voorstellen dat zo’n verzekering behoorlijk duur is.
Ook werknemers betalen een flinke premie voor hun verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering.
In 2010 kost de Ziektewetverzekering 7,92% van het verzekerd dagloon tot een maximumbedrag van € 2.339.
De vrijwillige WIAverzekering kost 6,36% van het verzekerd dagloon.
Zoals gezegd is het voor een AOV veel moeilijker te zeggen wat deze precies kost, omdat dat afhangt van de risicokenmerken van een verzekerde en van de polisvoorwaarden. In 2009 is onderzocht wat een gemiddelde zelfstandige betaalt (De Jong et al., ‘Evaluatie Einde WAZ’) voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Daarbij wordt uitgegaan van een zelfstandige met een gemiddeld jaarinkomen van € 40.000, die daarvan 80%(= € 32.000) wil verzekeren. Het standaardprofiel en de standaardverzekering zien er verder als volgt uit:
Beroepsklasse
3
Leeftijd, geslacht
35, man
Eindleeftijd
65 jaar
Wachttijd
30 dagen
Uitkeringsduur
65 jaar
Minimum a.o . percentage
25 %
Indexering van de uitkering
2 % of CBS
Arbeidsongeschiktheidscriterium
Beroepsarbeidsongeschiktheid
Verzekerd inkomen
€ 32.000
De Jong et al, Evaluatie Einde WAZ . 2009, tabel 3.3
De premies die zijn onderzocht betreffen allemaal het standaardtarief. Per beroepsklasse is aangegeven wat de gemiddelde premie is van bij drie verzekeraars aangevraagde offertes. De verzekeringen zijn onderling niet volledig identiek, maar hebben in elk geval bovengenoemde kenmerken. Het kan dus zijn dat een duurdere AOV aanvullingen heeft die niet in het schema zijn meegenomen.
De premies per maand per risicoklasse zijn gemiddeld als volgt:
Klasse
Premie
% inkomen
Klasse 1
€ 259
8
Klasse 2
€ 369
11
Klasse 3
€ 448
13
Klasse 4
€ 567
17
De Jong et al, Evaluatie Einde WAZ . 2009, tabel 3.5
De hier genoemde premies zijn bedoeld om een indruk te geven van de kosten van een arbeidsongeschiktheidverzekering. De premies verschillen per verzekeraar en per persoon. Het loont dus altijd om meerdere offertes aan te vragen.
Als je een verzekering wilt afsluiten, moet je van tevoren een duidelijk beeld hebben van wat je echt nodig hebt en wat je graag zou willen hebben. Het liefst leef je natuurlijk door op dezelfde voet als die je nu gewend bent. Maar is dat wel noodzakelijk? Is de grote auto nog wel nodig als je hem niet meer voor je werk nodig hebt? Maak daarom een lijstje van punten die je belangrijk vindt. En een lijstje van wat je echt nodig hebt. Onderdelen waarop je zeker moet letten zijn:
1.De hoogte van de uitkering bij arbeidsongeschiktheid. Hoeveel inkomen heb je echt nodig? Houd daarbij rekening met het eventuele inkomen van je partner of andere inkomsten.
2.Het verzekerde inkomen.Er zijn verzekeringen die de hoogte van de uitkering afhankelijk maken van het inkomen wat je voor je arbeidsongeschiktheid verdiende. Zij toetsen het verzekerde inkomenaan het inkomen dat je daadwerkelijk in de voorgaande jaren hebt verdiend. Let daar op!
3.Het arbeidsongeschiktheidscriterium.Wil je per se een uitkering krijgen als je je eigen beroep niet meer kunt uitoefenen? Of vind je het voldoende om een uitkering te krijgen die je inkomen uit ander werk aanvult? Let daarom goed op het arbeidsongeschiktheidscriterium dat je kiest.
4.De eigenrisicotermijn. Kun je met eigen middelen een bepaalde periode overbruggen of lukt dat niet? Gaan je inkomsten gewoon door als je er even niet bent? Kun je een korte periode van afwezigheid weer inhalen, zodat je inkomsten hetzelfde blijven? Is het erg als je een korte periode alleen afhankelijk bent van het inkomen van je partner?
5.De duur van de uitkering. Wanneer gaat je pensioen in? Denk daarbij niet: ‘ik wil stoppen als ik vijftig ben, want dan ben ik binnen’. Dat kan namelijk tegenvallen. Zeker als je voor die tijd arbeidsongeschikt raakt en dat spaarpotje niet meer bij elkaar kunt werken.
6.Soms is de duur van de uitkering gemaximeerd op een bepaald aantal jaar of loopt de uitkering maar tot een bepaalde leeftijd. Er zijn ook verzekeringen die voorzien in een uitkering tot aan het pensioen, bij 65 jaar.
7.Indexatie van de uitkering. In de loop der jaren wordt alles duurder. Je kiest zelf of je de hoogte van je uitkering ook mee wilt laten stijgen.
8.De dekking van de verzekering. Er zijn verzekeringen die alleen arbeidsongeschiktheid als gevolg van bepaalde ziekten dekken. Dit zijn critical-illnessverzekeringen. Deze zijn vaak goedkoper dan verzekeringen die alles dekken. Maar deze keren dus niet bij alle oorzaken van arbeidsongeschiktheid uit.
9.Uitsluitingsgronden. Sommige maatschappijen hoeven in bepaalde situaties niet uit te keren, bijvoorbeeld ziekten die net na of voor het sluiten van de verzekering zijn ontstaan. Soms worden aanvullende voorwaarden gesteld, bijvoorbeeld dat je bij psychische klachten onder behandeling van een psycholoog of psychiater moet staan. In het algemeen geldt: hoe meer uitsluitingsgronden, hoe voordeliger de verzekering, maar hoe groter de kans dat je geen uitkering krijgt.
10.De extra diensten die de maatschappij aanbiedt. Soms is het mogelijk om tijdens de looptijd van de verzekering het verzekerd inkomente verhogen. Daarnaast bieden maatschappijen veel re-integratiedienstverlening aan. Ook dat bepaalt de kwaliteit van de verzekering!
Bovenstaande punten bepalen voor een belangrijk deel de kwaliteit maar ook de prijs van een arbeidsongeschiktheids-
verzekering. Vraag dus altijd meerdere offertes aan en vergelijk deze op basis van deze criteria en de hoogte van de premie!
In de Productwijzer individuele Arbeidsongeschiktheidsverzekering en de Productwijzer individuele vaste lasten Arbeidsongeschiktheidsverzekering lees je meer over de belangrijkste eigenschappen van een arbeidsongeschiktheids-
verzekering
Welke factoren bepalen de premie?
In het algemeen geldt: hoe minder risico je wilt lopen, hoe duurder de verzekering is. Heb je bijvoorbeeld een eigen risicotermijn van twee weken? Dan is je verzekering een stuk duurder dan als je een eigen risicotermijn hebt van zes maanden. Onder de kop Wat wil ik? zie je een overzicht van belangrijke eigenschappen van de verzekering. Hoe luxer je de verzekering maakt, hoe duurder deze is. Laat je bij je keuze niet alleen leiden door wat je graag zou willen, maar ook wat je ervoor over hebt. Je moet er uiteindelijk wel de bijpassende premie voor betalen. Bij een iets mindere dekking, kun je misschien nog wel andere leuke dingen doen. Het inkomen dat je verzekert, is van invloed op de premie die je voor de verzekering betaalt. Hoe hoger het verzekerd inkomen, hoe duurder de verzekering. Het is daarom belangrijk om je bij het sluiten van een verzekering af te vragen hoeveel inkomen je nodig hebt om van te leven.Dat kan een stuk lager liggen dan het inkomen dat je nu verdient. Door dat lagere inkomen te verzekeren, kan je premie een stuk lager uitvallen.
Verzekerd inkomen
Bij veel verzekeraars kun je maximaal tachtig procent van je inkomen verzekeren. Dat komt doordat je er van de wet niet op vooruit mag gaan als je een uitkering krijgt van de verzekeraar. Veel verzekeraars controleren of je in de paar jaar die vooraf zijn gegaan aan je eventuele arbeidsongeschiktheidsmelding, daadwerkelijk het inkomen hebt verdiend dat je verzekerd hebt. Als het inkomen dat je verzekerd hebt hoger is dan het inkomen dat je daadwerkelijk verdiend hebt, dan kan de verzekeraar de uitkering verlagen. Zorg er dus voor dat je goed weet hoe dit bij jouw verzekering is geregeld als je er één afsluit.
Hoe kan ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten?
Er zijn verschillende manieren om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten, bijvoorbeeld direct bij de verzekeraar, internet of via een bank of tussenpersonen. Omdat veel mensen graag advies willen bij hun keuze voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering, maken zij gebruik van een tussenpersoon of adviseur van een bank. Aan dat advies zijn kosten verbonden. Vaak zitten die kosten als provisie in de premie verwerkt. Als klant weet je dus niet precies hoeveel jouw adviseur verdient met het afsluiten van een bepaalde verzekering. Van de wet hoeft de adviseur dat ook niet te vertellen. Je mag het natuurlijk wel altijd vragen. Dan kan je beter beoordelen of de adviseur een bepaalde verzekering aanbeveelt omdat hij er meer geld mee verdient.
Ook in een verzekering die niet wordt verkocht via een tussenpersoon, zitten natuurlijk kosten voor het verkopen van de verzekering, bijvoorbeeld voor reclame. Die kosten zijn ook verwerkt in de premie.
Waarom kan snel afsluiten belangrijk zijn?
Iedereen loopt risico om arbeidsongeschikt te raken. Want al ben je nu gezond van lijf en leden, een ongeluk zit in een klein hoekje. Houd ook rekening met de termijn van een vangnetregeling. Als je niet voor een reguliere verzekering in aanmerking komt, geldt de vangnetregeling alleen als je jezelf binnen 15 maanden nadat je als zelfstandige bent begonnen, hiervoor hebt aangemeld.
Hoewel er voor bijna alle zelfstandigen een passende arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) te krijgen is, kan het voorkomen dat je er, vanwege medische problemen, niet in slaagt om een reguliere AOV af te sluiten. Je kunt je dan wel verzekeren bij het UWV voor ziekte (Ziektewetverzekering) en arbeidsongeschiktheid (WIAverzekering) of via de private vangnetverzekering. Je kunt deze verzekeringen alleen aanvragen binnen drie (UWV) of vijftien (vangnetregeling) maanden na de start van je onderneming. Daarna zijn er alleen nog de mogelijkheden voor een gewone AOV. Als je gezondheidsproblemen hebt (gehad) is het dus belangrijk om snel aan de slag te gaan met het regelen van je verzekering.
Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Het tarief van een arbeidsongeschiktheidsverzekering verschilt van verzekering tot verzekering en van persoon tot persoon. Hoe uitgebreider de dekking, hoe duurder de verzekering is. Kijk daarom ook eens bij Welke factoren bepalen de premie?
Ook je persoonlijke situatie is van invloed op de premie. Denk aan je leeftijd, het beroep dat je uitoefent en je algemene gezondheidstoestand. Een gezonde kantoormedewerker van 30 jaar betaalt over het algemeen, voor dezelfde verzekering, minder premie dan een stucadoor van 45 jaar die in het verleden rugklachten heeft gehad.
Vaak wordt gezegd dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering te duur is. Om daarover iets te kunnen zeggen, moet je je realiseren dat het arbeidsongeschiktheidsrisico een duur risico is.
Als je volledig arbeidsongeschikt wordt, valt je inkomen helemaal weg en moet je er dus voor zorgen dat er op een andere manier geld binnenkomt. De kosten daarvan kunnen flink oplopen. Stel je voor dat je op je 40e volledig arbeidsongeschikt raakt. Je hebt je verzekerd voor een inkomen van € 30.000. Dat betekent dat een verzekeraar je 25 jaar * € 30.000 = € 750.000 moet betalen. Je kunt je voorstellen dat zo’n verzekering behoorlijk duur is.
Ook werknemers betalen een flinke premie voor hun verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering.
In 2010 kost de Ziektewetverzekering 7,92% van het verzekerd dagloon tot een maximumbedrag van € 2.339.
De vrijwillige WIAverzekering kost 6,36% van het verzekerd dagloon.
Zoals gezegd is het voor een AOV veel moeilijker te zeggen wat deze precies kost, omdat dat afhangt van de risicokenmerken van een verzekerde en van de polisvoorwaarden. In 2009 is onderzocht wat een gemiddelde zelfstandige betaalt (De Jong et al., ‘Evaluatie Einde WAZ’) voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Daarbij wordt uitgegaan van een zelfstandige met een gemiddeld jaarinkomen van € 40.000, die daarvan 80%(= € 32.000) wil verzekeren. Het standaardprofiel en de standaardverzekering zien er verder als volgt uit:
Beroepsklasse
3
Leeftijd, geslacht
35, man
Eindleeftijd
65 jaar
Wachttijd
30 dagen
Uitkeringsduur
65 jaar
Minimum a.o . percentage
25 %
Indexering van de uitkering
2 % of CBS
Arbeidsongeschiktheidscriterium
Beroepsarbeidsongeschiktheid
Verzekerd inkomen
€ 32.000
De Jong et al, Evaluatie Einde WAZ . 2009, tabel 3.3
De premies die zijn onderzocht betreffen allemaal het standaardtarief. Per beroepsklasse is aangegeven wat de gemiddelde premie is van bij drie verzekeraars aangevraagde offertes. De verzekeringen zijn onderling niet volledig identiek, maar hebben in elk geval bovengenoemde kenmerken. Het kan dus zijn dat een duurdere AOV aanvullingen heeft die niet in het schema zijn meegenomen.
De premies per maand per risicoklasse zijn gemiddeld als volgt:
Klasse
Premie
% inkomen
Klasse 1
€ 259
8
Klasse 2
€ 369
11
Klasse 3
€ 448
13
Klasse 4
€ 567
17
De Jong et al, Evaluatie Einde WAZ . 2009, tabel 3.5
De hier genoemde premies zijn bedoeld om een indruk te geven van de kosten van een arbeidsongeschiktheidverzekering. De premies verschillen per verzekeraar en per persoon. Het loont dus altijd om meerdere offertes aan te vragen.
ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSVERZEKERING
AOV- LIJN
Risico’s arbeidsongeschiktheid
Hoe groot is het risico dat ik arbeidsongeschikt raak?Hoe veel kan het me kosten als ik arbeidsongeschikt word?Wat kan ik doen om het risico te verkleinen?Moet ik het risico afdekken met een verzekering?Verzekeren of niet?
Hoeveel geld heb ik nodig ?Wat heb ik achter de hand?Hoe lang zing ik het uit met mijn spaargeld?Waarop val ik terug als ik niets regel?Krijg ik een uitkering als ik zwanger ben?Ik werk in loondienst en als zelfstandige. Is het nodig om een verzekering af te sluiten?Ik ben net begonnen, moet ik gelijk een verzekering afsluiten?Veranderingen in situatieKun je de verzekering tussendoor aanpassen?Wat gebeurt er als je weer (gedeeltelijk) in loondienst gaat?Verzekeringsmogelijkheden
Reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekeringVrijwillige voortzetting UWVVangnetregelingArbeidsongeschiktheidsverzekering
Wat wil ik?Welke factoren bepalen de premie?Verzekerd inkomenHoe kan ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten?Waarom kan snel afsluiten belangrijk zijn?Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?Informatie acceptatie & schade
Medische acceptatieInformatie bij SchadeLinksContact
Home
Verzekeren voor Zelfstandigen
Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kunnen zelfstandigen zichzelf verzekeren tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Op deze manier voorkom je inkomstenverlies en zorg je ervoor dat je onderneming kan blijven voortbestaan.
Maar hoe werkt de AOV? Welke vorm is handig voor mij? Is het wel of niet noodzakelijk om een dergelijke verzekering af te sluiten? En hoe zit het als mijn situatie verandert? Deze website wijst zelfstandig ondernemers de weg naar betrouwbare informatie over het verzekeren van arbeidsongeschiktheid.
Verzekeren voor Zelfstandigen is een initiatief van het Verbond van Verzekeraars met de Kamer van Koophandel, het Platform Zelfstandige Ondernemers en FNV Zelfstandigen.
