ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSVERZEKERING.NL
010-2862662
Heeft u andere vragen bel dan direct met onze helpdesk 010-2862662. Wij staan uw graag te woord!
De Arbeidsongeschiksheidsverzekering .nl een initiatief van Transparant Assurant en is ingeschrijven bij de AFM onder nummer 12007143. Alle aanbieding geschieden vrijblijvend en zonder enige verplichting. © 2011 Arbeidsongeschiktheidsverzekering.nl
1.Hoe snel kan ik verzekerd zijn?
Dat is moeilijk te zeggen. De beoordeling van het
aanvraagformulier en de gezondheidsvragen
bepalen de termijn waarbinnen u verzekerd kunt
zijn.
Als u, voordat u uw eigen bedrijf startte, in
loondienst werkte, dan kunt u tot de tijd dat uw
arbeidongeschiktheidsverzekering geaccepteerd
is, uw werknemersverzekeringen bij het UWV
voortzetten. U heeft dan ieder geval dekking voor
arbeidsongschiktheid.
Bij de lasten AOV bent u direct verzekerd voor
ongevallen en na drie maanden ook voor
ziektegevallen.
2.Is een voorlopige dekking mogelijk?
Als het aanvraagformulier is goedgekeurd, heeft
u een voorlopige ongevallendekking. Dit betekent
dat u verzekerd bent voor arbeidsongeschiktheid
als gevolg van een ongeval.
3.Maakt het voor de hoogte van de premie uit welk beroep ik
uitoefen?
Ja. Uw beroep bepaalt voor een belangrijk deel de hoogte van
uw premie. Heeft u een beroep waarin het risico om
arbeidsongeschikt te raken relatief lager is, dan is uw premie
ook relatief lager.
4.Welke factoren bepalen nog meer de premie?
Het verzekerd bedrag, de aantal dagen wachttijd
voordat u een uitkering ontvangt, de eindleeftijd,
het arbeidsongeschiktheidscriterium, wel of geen
indexatie, uitkeringsdrempels en de
betalingstermijn. Begrippenlijst
arbeidsongeschiktheidverzekering.
5.Welk inkomen kan ik verzekeren?
U kunt maximaal 80% van uw jaarinkomen
verzekeren.
6.Zijn de premies van een
arbeidsongeschiktheidsverzekering aftrekbaar voor de
belasting?
Ja. U kunt de premie voor een
arbeidsongeschiktheidsverzekering aftrekken bij uw aangifte voor
de inkomstenbelasting. Aan de hoogte van deze aftrekpost is
geen beperking gesteld. De betaalde premie is een aftrekpost in
box 1 en bij onvoldoende inkomen in box 1 mogelijk een
aftrekpost in de overige boxen.
Let op, dat een eventuele uitkering vanuit uw
arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt belast in box 1. Sluit uw
onderneming de verzekering af, dan zijn de premies voor de
onderneming aftrekbaar.
7.Waarom is indexering van de verzekering belangrijk?
Indexering maakt uw verzekering meer waardevast,
omdat dan rekening wordt gehouden met toekomstige
prijsontwikkelingen. De meeste verzekerden kiezen dan
ook voor een geïndexeerde verzekering. U kunt er voor
kiezen om het verzekerde bedrag te indexeren of de
uitkering die u bij arbeidsongeschiktheid ontvangt. Het is
ook mogelijk om allebei te indexeren.
8.Moet ik voor een aanvraag van de verzekering
worden gekeurd?
In veel gevallen kunt u volstaan met het invullen
van een vragenlijst over uw gezondheid. Mocht
deze vragenlijst hiertoe aanleiding geven of wilt u
een relatief hoog bedrag verzekeren, dan moet u
voor aanvang van de verzekering medisch
worden gekeurd. De grenzen wanneer een
gezondheidsverklaring volstaat en wanneer u
medisch moet worden gekeurd, verschillen per
verzekeringsmaatschappij.
9. Ik ben een vrouwelijke ondernemer. Ontvang ik
ook een uitkering bij zwangerschap?
Als zwangere ondernemer, beroepsbeoefenaar
of meewerkende echtgenote kunt u sinds juni
2008 een zwangerschaps- en bevallingsuitkering
van UWV krijgen. U kunt dan tijdig stoppen met
werken en u hoeft na de bevalling niet gelijk weer
aan de slag te gaan. Deze regeling heet
Zelfstandig en Zwanger (ZEZ) en is een
onderdeel van de Wet Arbeid en Zorg (WAZO).
De ZEZ-uitkering duurt minimaal 16 weken. De
uitkering kan ingaan tussen 6 en 4 weken vóór de
dag na de uitgerekende datum (de vermoedelijke
bevallingsdatum). U mag zelf bepalen op welke
dag binnen deze periode de uitkering begint. Na
de bevalling heeft u altijd recht op minimaal 10
weken uitkering.
10. Wat gebeurt er als ik ziek word?
Op de dag dat u ziek wordt, moet u in ieder geval
2 dingen doen. U moet naar uw huisarts gaan en
u moet direct KOSTER informeren. Ook al heeft u
een wachttijd, u bent toch verplicht zich te melden
op de 1e ziektedag.
11. Wat is het verschil tussen beroepsarbeidsongeschiktheid, passende
arbeid en gangbare arbeid?
Er is sprake van beroepsarbeidsongeschiktheid indien de verzekerde voor
tenminste 25% ongeschikt is tot het verrichten van de werkzaamheden
verbonden aan zijn op het polisblad vermelde beroep, zoals dat voor deze
beroepswerkzaamheden in de regel en redelijkerwijs van hem kan worden
verlangd. Aanpassingen van werkzaamheden en werkomstandigheden
alsmede taakverschuivingen binnen het eigen bedrijf worden daarbij
betrokken.
Er is sprake van ongeschiktheid voor passende arbeid indien de verzekerde
voor ten minste 25% niet in staat is tot het verrichten van de werkzaamheden,
die voor zijn krachten en bekwaamheden zijn berekend en die, gelet op zijn
opleiding en vroegere werkzaamheden, in redelijkheid van hem kunnen
worden verlangd. Hierbij wordt geen rekening gehouden met een
verminderde kans op het verkrijgen van arbeid.
Bij gangbare arbeid wordt bij de bepaling van arbeidsongeschiktheid
rekening gehouden met alle werkzaamheden die voor de krachten en
bekwaamheden van een verzekerde zijn berekend en die gelden als
algemeen geaccepteerde arbeid. De betrokken verzekeringsmaatschappij
gaat dan uit van de arbeid die u nog kunt verrichten, ongeacht uw beroep en
werkervaring. Bij het criterium van gangbare arbeid loopt u als zelfstandig
ondernemer een risico, wanneer u op dit moment bijvoorbeeld werkzaam
bent als accountant dan kunt u bij arbeidsongeschiktheid met het criterium
van gangbare arbeid worden gedwongen om een baan als postbode te
accepteren.
12. Mijn arbeidsongeschiktheidsverzekering kan
een schadeverzekering of een
sommenverzekering zijn. Wat is het verschil?
Bij een schadeverzekering is inkomstenderving
als gevolg van arbeidsongeschiktheid verzekerd.
De uitkering wordt dus bepaald naar aanleiding
van de inkomensachteruitgang. Bij een
sommenverzekering wordt gekeken naar
hetgeen u verzekerd heeft. Of u er wel of niet in
inkomen achteruit bent gegaan, doet niet ter
zake. Het een is per definitie niet beter dan het
andere. Bij een aantal sommenverzekeringen
moet bij schade zoveel informatie gegeven
worden dat het alsnog op een schadeverzekering
lijkt. De lasten AOV is altijd een
sommenverzekering.
13. Kan ik ook een AOV afsluiten die mij alleen dekt tegen ernstige aandoeningen?
Ja, tegenwoordig bieden steeds meer verzekeraars ook een AOV die alleen dekking biedt voor ernstige aandoeningen. Ernstige aandoeningen zijn bijvoorbeeld een hartinfarct of kanker. De ernstige aandoeningen AOV is aantrekkelijk als u (nog) geen volledige arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig heeft of die (nog) niet wilt betalen. U verzekert zich alleen voor calamiteiten.
Niet alle ziektes zijn verzekerd, rugklachten of een gebroken been vallen bijvoorbeeld niet onder deze AOV. Daardoor betaalt u wel een lagere premie. Deze AOV is daarom vooral aantrekkelijk voor startende of jonge ondernemers. U heeft recht op uitkeringen zolang u arbeidsongeschikt bent als gevolg van de ernstige aandoening, tot de afgesproken eindleeftijd. Bij sommige maatschappijen kunt u zelf uw dekking kiezen. U kunt in een later stadium eenvoudig doorgroeien naar een uitgebreide AOV.
Ja, tegenwoordig bieden steeds meer verzekeraars ook een AOV die alleen dekking biedt voor ernstige aandoeningen. Ernstige aandoeningen zijn bijvoorbeeld een hartinfarct of kanker. De ernstige aandoeningen AOV is aantrekkelijk als u (nog) geen volledige arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig heeft of die (nog) niet wilt betalen. U verzekert zich alleen voor calamiteiten.
Niet alle ziektes zijn verzekerd, rugklachten of een gebroken been vallen bijvoorbeeld niet onder deze AOV. Daardoor betaalt u wel een lagere premie. Deze AOV is daarom vooral aantrekkelijk voor startende of jonge ondernemers. U heeft recht op uitkeringen zolang u arbeidsongeschikt bent als gevolg van de ernstige aandoening, tot de afgesproken eindleeftijd. Bij sommige maatschappijen kunt u zelf uw dekking kiezen. U kunt in een later stadium eenvoudig doorgroeien naar een uitgebreide AOV.
14. Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een verzekering voor zelfstandige ondernemers die een bedrag uitkeert ingeval van ziekte of invaliditeit van de verzekerde. Onder zelfstandig ondernemers vallen ook de DGA zelfstandige zonder personeel de vrije beroepsoefenaars en de medewerkende echtgenote's.
Een verzekering voor zelfstandige ondernemers die een bedrag uitkeert ingeval van ziekte of invaliditeit van de verzekerde. Onder zelfstandig ondernemers vallen ook de DGA zelfstandige zonder personeel de vrije beroepsoefenaars en de medewerkende echtgenote's.
15. Heb ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering
nodig?
Als u niet over voldoende reserves beschikt om
een terugval in inkomen door
arbeidsongeschiktheid zelf op te vangen, is het
ten zeerste
aan te raden een
arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten.
16. Wat kost een
arbeidsongeschiktheidsverzekering?
De kosten van een arbeidongeschiktheids-
verzekering zijn afhankelijk van van veel factoren,
zoals leeftijd, soort beroep, eindleeftijd
wachtijd en verzekerde som. Verder is het van
belang wat voor soort
arbeidsongeschiktheidsverzekering u sluit, het is
vaak alle waarde naar zijn geld dus van belang is
een goede arbeidsongeschiktheids-adviseur die
alles beheerst. Vergelijking op prijs en kwaliteit
nadat u voor zelf ik kaart heeft gebracht
wat voor u belangrijk is.
17. Kan ik de AOV premie fiscaal aftrekken?
Ja, de premie die u betaald voor een
arbeidsoneschiktheidsverzekering kunt u onder
het kopje Persoonlijke verplichtingen van uw
belastbaar inkomen aftrekken. De uitkering
daartegen dient u weer op te geven als inkomen.
18. Moet ik nog steeds premie betalen als ik
arbeidsongeschikt ben?
Indien u arbeidsongeschikt bent dan hoeft u in
sommige gevallen geen premie te betalen, die is
ook bij het afsluiten van de verzekering een
aandachtspunt bij de vergelijking van de
polisvoorwaarden. Deze voorwaarde verschilt
per maatschappij, dus neem het mee bij uw
vergelijking.
19. Wie stelt vast of ik arbeidsongeschikt ben?
Ook dit is een belangrijk punt waar geen
eenduidigheid in is de ene keer wordt het beslist
door de maatschappij en de andere keer worden
er maatstaven aan ook de beoordeling van een
arts van het UWV.
20. Moet in mijn gehele inkomen verzekeren?
Dit is niet nodig .Als u zelf in een deel van de
inkomstenterugval kunt voorzien,kunt u kiezen om
maar een gedeelte van uw inkomen te
verzekeren.
21. Kan ik mijn
arbeidsongeschiktheidsverzekering ook
aanpassen?
Ja u kunt u verzekering altijd aanpassen, als u
echter de verzekerde som fors naar boven bij wil
stellen dan kan de verzekeraar weer aanvullende
gezondheidswaarborgen vragen een periodiek
stijging van bijvoorbeeld 5% zonder
gezondheidswaarborgen behoort echter tot de
mogelijkheden.
Je kan niet altijd de verzekering wijzigen, zeker
niet bij goedkope producten. Let daarom goed op
als je een verzekering afsluit.
22. Krijg ik een uitkering als ik zwanger ben?
Vanaf 4 juni 2008 is een zwangerschaps- en
bevallingsverlofregeling voor vrouwelijke
zelfstandigen ingegaan. Iedere vrouwelijke
zelfstandige die vanaf 4 juni 2008 is bevallen,
heeft recht op een verlofuitkering Zelfstandig en
Zwanger (ZEZ-uitkering) vanmaximaal 16 weken
en ter hoogte van maximaal 100% van het wettelijk
minimumloon. De regeling is alleen bedoeld voor
de verlofuitkering. Arbeidsongeschiktheid als
gevolg van een niet goed verlopende
zwangerschap en/of bevalling valt niet onder de
regeling. Daarvoor kun je zelf een AOV afsluiten.
Arbeidsongeschiktheid als gevolg van een niet
goed verlopende zwangerschap en/of bevalling
wordt door de meeste verzekeraars vanaf de
eerste dag van het sluiten van de verzekering in
dekking genomen. Sommige AOV’s bieden ook
een aanvulling op de ZEZ-uitkering. Daarvoor
geldt vaak wel een wachttijd.De nieuwe
zwangerschaps- en bevallingsuitkering wordt
uitgevoerd door het UWV.
23. Ik ben net begonnen, moet ik gelijk een
verzekering afsluiten?
Voor starters is het vaak lastig om te bepalen wat
hun inkomsten zullen zijn. Bij een loonstrook weet
je wat er aan het einde van de maand onder de
streep overblijft. Maar als je pas bent begonnen,
is het lastig om te beoordelen hoeveel belasting
en kosten je moet betalen. Veel starters stellen de
beslissing voor een verzekering op maat daarom
nog even uit of kiezen voor een basis AOV. Als je
gezondheidsproblemen hebt of ooit had, is het
nuttig om snel naar de
verzekeringsmogelijkheden te kijken. Er zijn voor
startende ondernemers namelijk speciale
regelingen voor als zij niet bij een gewone
verzekeraar kunnen verzekerd worden.
24.Hoe groot is het risico dat ik arbeidsongeschikt
raak?
Het risico dat je arbeidsongeschikt wordt verschilt
per persoon. Bijna iedereen heeft wel eens last van
een griepje. Maar ook een ongeluk zit in een klein
hoekje. En het is echt niet alleen de buurman die
een hartinfarct krijgt. Maar als je langdurig
arbeidsongeschikt raakt, zijn de gevolgen vaak
ernstig. Je kunt voor langere tijd niet werken en
verdient dus ook niets. Als je als zelfstandige
arbeidsongeschikt wordt, moet je zorgen dat je zelf
in je inkomen kunt voorzien. Door het afsluiten van
een verzekering die uitkeert bij
arbeidsongeschiktheid.
24.Hoe groot is het risico dat ik arbeidsongeschikt
raak?
Dat hangt ervan af. Met een griepje ben je een week
uit de running. Dat is meestal wel te overzien. Maar
als je langdurig arbeidsongeschikt wordt, valt je
inkomen voor langere tijd weg en moet je er dus
voor zorgen dat er op een andere manier geld
binnenkomt. De kosten daarvan kunnen flink
oplopen. Stel je voor dat je op je 40e volledig
arbeidsongeschikt raakt. Je had een inkomen van €
30.000. Dat betekent dat je tot je pensioen een
vervangend inkomen moet hebben. En de meeste
mensen kunnen dat niet bij elkaar sparen. Want 25
jaar lang € 30.000 is een spaarpotje van € 750.000.
26. Als ik geen verzekering heb wat krijg ik dan?
Als je helemaal geen geld meer hebt, kun je een
uitkering krijgen volgens de Wet werk en bijstand
(WWB). Je krijgt dan te maken met de partner- en
vermogenstoets. Als je een partner hebt die genoeg
verdient voor jullie samen, krijg je geen uitkering.
Ook moet je eerst (bijna) al je spaargeld en het
vermogen dat in je eigen huis zit, opmaken.
27. Heb ik een adviseur nodig en wat kost die?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een
heel advies gevoelig product dus het is raadzaam
om een specialist te raadplegen.
De kosten van het advies kan geschieden op
basis van een uurtarief of een stuk opslag op de
premie geregeld worden.
Ook dient u rekening houden met jaarlijks
onderhoud.